Redaktion KreditImmo · 06.07.2026 · Stand: Juli 2026
Wer nach „tilgungsrechner mit sondertilgung“ sucht, will nicht nur Rate oder Extra-Tilgung isoliert sehen — sondern den Gesamtplan: Basistilgung plus Sondertilgung, Restschuld und Zinsersparnis in einem Modell. Dafür kombinieren Sie den Tilgungsrechner mit dem Sondertilgungsrechner. Anders als der Tool-Guide Tilgungsrechner: Rate & Restschuld, der Guide Sondertilgungsrechner kostenlos oder das Konzept Sondertilgung: Zinsersparnis zeigt dieser Artikel den kombinierten Rechenweg beider Tools.
Starten Sie mit dem Basistilgungsplan im Tilgungsrechner durchrechnen — dann modellieren Sie die Extra-Tilgung:
Kurzdefinition: Tilgungsrechner mit Sondertilgung = Basistilgungsplan plus modellierte Extra-Tilgung im Gesamtmodell für Rate, Restschuld und Zinsersparnis.
Die Monatsrate aus dem Tilgungsrechner ist nur die halbe Wahrheit. Wer jährlich extra tilgen kann, senkt die Restschuld schneller — und spart über die Laufzeit Zinsen. Ohne kombinierte Rechnung sehen Sie nicht, wie Basistilgung und Sondertilgung zusammenwirken.
Vor dem Hauskauf oder bei der Neufinanzierung lohnt der Blick auf den Gesamtplan: Finanzierung mit Förderungen berechnen — dort sehen Sie Kaufpreis, Nebenkosten, Förderung und Darlehensstruktur im Zusammenhang, bevor Sie Tilgung und Sondertilgung im Detail modellieren.
Die Grafik zeigt den Kern der Kombi-Rechnung: Der Basistilgungsplan allein lässt die Restschuld langsamer sinken. Mit 10.000 Euro Sondertilgung pro Jahr fällt die Kurve steiler — ab dem Folgejahr zahlen Sie Zinsen auf eine kleinere Summe.
Google rankt für den Kombi-Intent oft nur einzelne Rechner-Landingpages — ohne Erklärung, wie beide Tools zusammenspielen. Der typische Workflow:
Vertiefung zu den Einzel-Tools: Tilgungsrechner Tool-Guide und Sondertilgungsrechner Tool-Guide. Strategische Einordnung: Sondertilgung und Zinsersparnis.
Die fünf Schritte im Bild wiederholen den Rechenweg — praktisch als Merkhilfe, wenn Sie Basistilgung und Sondertilgung nacheinander durchrechnen.
Die Basistilgung ist der Tilgungsanteil in Ihrer vertraglichen Monatsrate — sie läuft automatisch mit jeder Rate. Sondertilgung ist eine zusätzliche, außerplanmäßige Tilgung, die Sie einmal oder jährlich leisten, wenn der Vertrag es erlaubt.
| Aspekt | Basistilgung (Tilgungsrechner) | Sondertilgung (Sondertilgungsrechner) |
|---|---|---|
| Was wird berechnet | Rate, Restschuld, Laufzeit ohne Extra-Tilgung | Zinsersparnis mit jährlicher Extra-Tilgung |
| Typische Eingabe | Kreditsumme, Sollzins, Anfangstilgung 1–3 % | Restschuld, Sollzins, Sondertilgung p.a. |
| Wann nutzen | Neue Finanzierung, Tilgungsplan vergleichen | Bestandsdarlehen optimieren, Bonus/Erbschaft einplanen |
Reihenfolge in der Praxis: Immer zuerst den Basistilgungsplan — dann Sondertilgung darauf modellieren. So sehen Sie, was die Rate allein leistet und was Extra-Tilgung zusätzlich bringt.
Banken gewähren typischerweise 5 bis 10 Prozent der Ursprungsdarlehenssumme pro Jahr als kostenfreie Sondertilgung. Bei einer ursprünglichen Kreditsumme von 300.000 Euro wären das 15.000 bis 30.000 Euro jährlich — abhängig vom Vertrag.
Überschreiten Sie den Freibetrag oder tilgen Sie während der Zinsbindung darüber hinaus, kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen (§ 497 BGB). KfW-Darlehen haben eigene Regeln. Der Rechner rechnet Ihr Szenario — ob die geplante Sondertilgung vertragskonform ist, prüfen Sie im Darlehensvertrag oder bei der Bank.
Orientierung bietet Finanztip zur Sondertilgung.
Restschuld 250.000 €, Sollzins 3,4 %, Anfangstilgung 2 %, Monatsrate ca. 1.125 €, Sondertilgung 10.000 € pro Jahr:
| Szenario | Gesamtzinsen (ca.) | Laufzeit (ca.) | Restschuld nach 10 J. (ca.) |
|---|---|---|---|
| Nur Basistilgung | ≈ 145.000 € | ≈ 29 Jahre | ≈ 191.000 € |
| Basistilgung + 5.000 € p.a. | ≈ 87.000 € | ≈ 18 Jahre | ≈ 132.000 € |
| Basistilgung + 10.000 € p.a. | ≈ 72.000 € | ≈ 15 Jahre | ≈ 108.000 € |
Beispielrechnung Juli 2026 — exakte Werte im Tilgungsrechner und Sondertilgungsrechner prüfen. Keine Garantie der Ersparnis.
Interpretation: 10.000 Euro Sondertilgung pro Jahr können gegenüber reiner Basistilgung über die Laufzeit rund 73.000 Euro Zinsen einsparen und die Laufzeit um etwa 14 Jahre verkürzen — wenn der Vertragsfreibetrag das zulässt und Sie die Liquidität dauerhaft haben. Praxisnah: Im Praxisbeispiel Sanierung in Düsseldorf sehen Sie, wie Tilgung, Sondertilgung und Förderbausteine in einer langfristigen Finanzierung zusammenspielen.
Die Grafik fasst die Szenarien zusammen — Modellrechnung, keine Beratung. Je höher die Sondertilgung, desto größer die Zinsersparnis und desto niedriger die Restschuld nach 10 Jahren.
Ihr Szenario: 250.000 € Restschuld, 10.000 € Sondertilgung p.a.
Basistilgung im Tilgungsrechner, Sondertilgung im Sondertilgungsrechner — kostenlos durchrechnen.
Basistilgungsplan im Tilgungsrechner durchrechnenMaximale Sondertilgung ist nicht immer optimal. Instandhaltung, Jobwechsel, Familiengründung oder höhere Anschlusszinsen können Liquidität wichtiger machen als Zinsersparnis. Wer jeden Euro tilgt und bei der Anschlussfinanzierung keine Reserve hat, zahlt eventuell mehr Zinsen als gespart.
Wer neu finanziert, sollte seine Monatsrate inklusive KfW-Förderung live berechnen, um Rate, Förderung und Tilgung im Gesamtbild zu sehen — bevor Sie Sondertilgung fest einplanen.
Das Video erklärt, wann Sondertilgung sinnvoll ist und welche Vertragsgrenzen gelten — ergänzend zu beiden Rechnern, die Ihr konkretes Szenario durchrechnen.
Vor Ende der Zinsbindung lohnt die Frage: Restschuld weiter senken oder Liquidität für höhere Anschlussrate halten? Niedrigere Restschuld reduziert das Zinsänderungsrisiko — auch wenn der Anschlusszins steigt. Sondertilgung auf laufender Restschuld wirkt direkt auf die Ausgangslage der Anschlussfinanzierung.
Typischer Ablauf: Basistilgungsplan im Tilgungsrechner → Sondertilgung im Sondertilgungsrechner → bei Kauf oder Neufinanzierung den Immobilienfinanzierungsrechner für Förderung und Gesamtstruktur nutzen.
Der Tilgungsrechner zeigt den Basistilgungsplan ohne extra Tilgungen. Der Sondertilgungsrechner rechnet zusätzliche jährliche Sondertilgungen durch und zeigt Zinsersparnis, verkürzte Laufzeit und Restschuld. Für den Gesamtplan nutzen Sie beide nacheinander.
Typisch vereinbaren Banken 5 bis 10 Prozent der Ursprungsdarlehenssumme pro Jahr als kostenfreie Sondertilgung — genau steht es in Ihrem Darlehensvertrag. Überschreiten Sie den Freibetrag, kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.
Ja — die reguläre Rate läuft weiter, Sondertilgung kommt zusätzlich dazu, solange der Vertragsfreibetrag es erlaubt. Reihenfolge: erst Basistilgungsplan, dann Sondertilgung modellieren.
Vor Ende der Zinsbindung lohnt die Prüfung: Restschuld senken oder Liquidität halten? Sondertilgung reduziert die Restschuld und damit das Risiko bei höherem Anschlusszins.
Nein — beide Rechner rechnen Modellszenarien. Tatsächliche Ersparnis hängt von Vertragsgrenzen, Sondertilgungsterminen und eventueller Vorfälligkeitsentschädigung ab. Vertrag und Bankbestätigung sind maßgeblich.
Tilgungsrechner mit Sondertilgung bedeutet: Basistilgungsplan und Extra-Tilgung im Gesamtmodell — Rate, Restschuld und Zinsersparnis gemeinsam betrachten, Vertragsgrenzen und Liquidität mitdenken.
Basistilgungsplan im Tilgungsrechner durchrechnen · Sondertilgung im Sondertilgungsrechner modellieren · Gesamtfinanzierung mit Finanzierungsplan berechnen
Keine individuelle Finanz- oder Steuerberatung. Beispielzinsen sind Szenarien — Vertragsgrenzen in Ihrem Darlehensvertrag prüfen.
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