Hier sehen Sie die aktuellen Zinssätze der 10-jährigen Bundesanleihe und des EZB-Leitzins – als Orientierung für Baufinanzierung und Anschlussfinanzierung.
Planen Sie eine Anschlussfinanzierung? Nutzen Sie die aktuellen Bauzinsen als Ausgangspunkt und vergleichen Sie Szenarien im Anschlussfinanzierungsrechner.
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Der EZB-Leitzins ist der Zinssatz, zu dem sich Geschäftsbanken bei der Europäischen Zentralbank Geld leihen können. Er beeinflusst direkt kurzfristige Zinsen wie für Spargelder und kurzfristige Kredite. Für langfristige Baufinanzierungen ist er weniger direkt relevant als die 10-jährige Bund-Rendite – wirkt aber indirekt über Anleihemärkte und Liquidität auf die Refinanzierungskosten der Banken.
Die Baufinanzierungszinsen zeigen die durchschnittlichen Zinssätze für Immobilienkredite in Deutschland. Sie orientieren sich primär an der 10-jährigen Bund-Rendite, da Banken sich für langfristige Kredite häufig über Pfandbriefe refinanzieren, deren Verzinsung sich an diesen Kapitalmarktrenditen orientiert.
Die 10-jährige Bund-Rendite misst die Verzinsung deutscher Staatsanleihen mit rund zehn Jahren Restlaufzeit. Sie gilt als wichtigster Referenzwert für langfristige Baufinanzierungen, weil Banken sich häufig über Pfandbriefe refinanzieren, deren Kosten an diesen Kapitalmarktrenditen hängen. Wenn die Bund-Rendite steigt, folgen Bauzinsen oft mit Verzögerung – unabhängig davon, ob der EZB-Leitzins bereits gesunken ist.
Für Ihre konkrete Baufinanzierung ist die 10-jährige Bund-Rendite die wichtigste Marktgröße. Sie spiegelt die langfristigen Refinanzierungskosten der Banken wider, weil sich Pfandbriefe und viele Bankdarlehen an diesen Kapitalmarktrenditen orientieren. Steigt oder fällt die Bund-Rendite, folgt der Bauzins in der Regel mit Verzögerung – nicht immer im gleichen Ausmaß.
Im Chart sehen Sie Baufinanzierungszins, 10-jährige Bund-Rendite und EZB-Leitzins im direkten Vergleich. Betrachten Sie alle drei Linien gemeinsam, wenn Sie eine Finanzierung planen oder Ihre Anschlussfinanzierung vorbereiten.
Für bestehende Kredite mit fester Zinsbindung ändert sich während der Laufzeit nichts – erst bei der Anschlussfinanzierung wird das aktuelle Zinsniveau relevant. Wer frühzeitig die Entwicklung von Bund-Rendite und Bauzins beobachtet, kann besser einschätzen, wann sich Zinsbindung, Forward-Darlehen oder Umschuldung lohnen.
Für Zinsbindungen von 10 oder 15 Jahren ist die Entwicklung der 10-jährigen Bund-Rendite ein wichtiger Referenzwert. Im Chart oben sehen Sie, wie Bund-Rendite, Baufinanzierungszins und EZB-Leitzins seit 1999 zusammenlaufen.
Seit dem Jahr 2000 verlaufen 10-jährige Bund-Rendite und Baufinanzierungszinsen weitgehend parallel – mit einem typischen Aufschlag für die Bankmarge. In der Grafik lässt sich ablesen, wie beide Kurven in Krisen- und Boomphasen reagieren, ohne dass sie sich punktgenau decken.
Vor der Finanzkrise 2008 lagen Bauzins und Bund-Rendite deutlich höher. In der Folge fielen beide Werte stark: Die Bund-Rendite näherte sich zeitweise der Null an, Baufinanzierungszinsen erreichten historische Tiefstände – teils deutlich unter 2 Prozent. In dieser Niedrigzinsphase profitierten viele Kreditnehmer von günstigen Konditionen bei langen Zinsbindungen.
Ab 2022 drehte sich das Bild: Die Bund-Rendite stieg zuerst stark an, der Bauzins folgte mit Verzögerung und blieb über der Bund-Rendite. Seitdem gilt die Bund-Rendite als Frühindikator für die Richtung der Baufinanzierungszinsen – wer die Entwicklung am Kapitalmarkt versteht, kann Anschlussfinanzierungen und Zinsbindungen besser timen.
Bei einer Baufinanzierung in Deutschland vereinbaren Sie mit Ihrer Bank einen festen Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit – die sogenannte Zinsbindungsfrist. Üblich sind 5, 10, 15, 20 oder sogar 30 Jahre. Nach Ablauf der Zinsbindung wird der Zinssatz für die Restschuld neu verhandelt (Anschlussfinanzierung).
Beachten Sie: Nach § 489 BGB können Sie Ihren Immobilienkredit nach 10 Jahren mit 6 Monaten Frist kündigen – unabhängig von der vereinbarten Zinsbindung. Das gibt Ihnen bei langen Zinsbindungen zusätzliche Flexibilität, falls die Zinsen stark sinken sollten.
Berechnen Sie Ihre monatliche Rate für verschiedene Zinsbindungen
Läuft Ihre Zinsbindung in den nächsten Jahren aus, sollten Sie sich frühzeitig mit der Anschlussfinanzierung beschäftigen. Bereits bis zu 5 Jahre vor Ablauf können Sie sich mit einem Forward-Darlehen aktuelle Zinsen für die Zukunft sichern – gegen einen geringen Zinsaufschlag.
Vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken für die Anschlussfinanzierung. Sie sind nicht an Ihre bisherige Bank gebunden. Eine Umschuldung zu einem anderen Kreditinstitut ist oft möglich und kann bei günstigeren Konditionen sinnvoll sein.
Wichtig: Nach § 489 BGB können Sie Ihren Immobilienkredit nach 10 Jahren mit 6 Monaten Frist kündigen – unabhängig von der vereinbarten Zinsbindung. Das gibt Ihnen bei langen Zinsbindungen zusätzliche Flexibilität, falls die Zinsen stark sinken sollten und Sie zu günstigeren Konditionen umfinanzieren möchten.
Beobachten Sie die Zinsentwicklung regelmäßig und lassen Sie sich individuell beraten. Der optimale Zeitpunkt für eine Finanzierung oder Umschuldung hängt von Ihrer persönlichen Situation, der aktuellen Zinslage und Ihren Zukunftsplänen ab. Eine professionelle Beratung hilft Ihnen, die richtige Entscheidung zu treffen.
Die wichtigsten Antworten rund um Zinsen und Baufinanzierung
Den aktuellen Baufinanzierungszins finden Sie oben auf dieser Seite in der Kennzahl „Aktuelle Baufinanzierung“ sowie im Chart. Die Daten stammen von der Europäischen Zentralbank und der Deutschen Bundesbank und werden regelmäßig aktualisiert.
Im Chart und unter „Historische Kennzahlen“ sehen Sie die Entwicklung der Baufinanzierungszinsen seit 1999 – inklusive Allzeithoch, Allzeittief und langfristigem Durchschnitt. Zum Vergleich können Sie die 10-jährige Bund-Rendite und den EZB-Leitzins einblenden.
Diese Seite zeigt aktuelle und historische Marktdaten – keine eigenständige Prognose. Eine Einordnung möglicher Szenarien für 2026 und 2027 finden Sie in unserem Artikel „Bauzinsen-Prognose 2027“.
Das hängt vor allem von der 10-jährigen Bund-Rendite und der EZB-Geldpolitik ab – beides können Sie hier live im Chart verfolgen. Eine Prognose mit Szenarien lesen Sie im verlinkten Prognose-Artikel; verbindliche Zusagen sind damit nicht verbunden.
Den EZB-Leitzins sehen Sie in der Kennzahl „Aktueller EZB-Leitzins“ sowie als Linie im Chart. Für langfristige Baufinanzierungen ist die Bund-Rendite in der Regel die relevantere Kennzahl.
Läuft Ihre Zinsbindung aus, gilt das Marktniveau zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung – nicht der Zinssatz bei Vertragsabschluss. Nutzen Sie die aktuellen Bauzinsen hier als Orientierung und planen Sie Szenarien im Anschlussfinanzierungsrechner.
Der EZB-Leitzins wirkt auf Baufinanzierungen nicht direkt, sondern indirekt über den Kapitalmarkt – vor allem über die 10-jährige Bund-Rendite. Für bestehende Kredite mit fester Zinsbindung ändert sich während der Laufzeit nichts. Erst bei der Anschlussfinanzierung wird das aktuelle Zinsniveau relevant. Den aktuellen EZB-Leitzins sehen Sie in der Kennzahl „Aktueller EZB-Leitzins“ und im Chart.
Die 10-jährige Bund-Rendite ist der Zinssatz, den Anleger für deutsche Staatsanleihen mit zehn Jahren Laufzeit erhalten. Sie gilt als wichtigster Referenzwert für langfristige Baufinanzierungen, weil Banken sich häufig über Pfandbriefe refinanzieren, deren Kosten an diesen Renditen hängen.
Nach § 489 BGB können Sie jeden Immobilienkredit nach 10 Jahren ab vollständiger Auszahlung mit 6 Monaten Frist kündigen – unabhängig von der vereinbarten Zinsbindung und ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich bereits bis zu 5 Jahre vor Ablauf Ihrer Zinsbindung die aktuellen Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern. Dafür zahlen Sie einen geringen Zinsaufschlag, der je nach Vorlaufzeit variiert.
Kurze Zinsbindungen (5-10 Jahre) bieten günstigere Zinsen, aber ein höheres Risiko bei der Anschlussfinanzierung. Lange Zinsbindungen (15-30 Jahre) kosten etwas mehr, bieten aber Planungssicherheit. Dank des Sonderkündigungsrechts nach 10 Jahren können Sie trotzdem flexibel reagieren.
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