Redaktion KreditImmo · 27.06.2026 · Stand: Juni 2026
Bevor Sie Exposés öffnen, brauchen Sie eine Obergrenze für den Hauskauf: Wie viel Immobilie trägt Ihr Haushalt — und wie viel Eigenkapital brauchen Sie für Nebenkosten? Der Budgetrechner auf KreditImmo leitet aus Einkommen, Ausgaben und Finanzierungsannahmen eine tragbare Kreditsumme ab. Dieser Guide zeigt die fünf Eingaben und ein Paar-Beispiel — anders als Haushaltsrechnung der Bank (Banklogik) oder Finanzierung vor Besichtigung (Prozess).
Öffnen Sie die Tragbare Summe im Budgetrechner berechnen und gehen Sie so vor:
Kurzformel (Annuität, 1. Jahr): Kreditsumme ≈ Max. Rate × 12 × 100 ÷ (Sollzins + Tilgung)
Beispiel: 1.400 € Rate, 3,8 % Zins, 2 % Tilgung → 1.400 × 12 × 100 / 5,8 ≈ 289.000 € Kreditsumme.
Ohne Budget-Obergrenze verliebt man sich schnell in Objekte, die die Haushaltsrechnung sprengen. Der Budgetrechner beantwortet die Frage „Was kann ich mir leisten?" — noch bevor Makler, Portale oder Besichtigungstermine ins Spiel kommen. Das spart Zeit und schützt vor Enttäuschung beim Bankgespräch.
Der nächste logische Schritt nach der ersten Budgetermittlung ist es, den persönlichen Finanzierungsrahmen kostenlos zu ermitteln (ohne Anmeldung). Unser interaktiver Rechner führt einen automatischen Förder-Check durch, vergleicht Ihre Zins-Konditionen in Echtzeit mit über 400 Banken und spart KreditImmo-Nutzern im Durchschnitt 4.596 € pro Jahr — vollkommen unverbindlich, ohne Schufa-Einfluss und ohne Registrierungszwang.
Die Grafik zeigt die Logik: Erst freies Einkommen, dann Rate, dann Finanzierungsrahmen — Nebenkosten kommen obendrauf. Wer 4.200 Euro netto hat und 1.800 Euro fixe Ausgaben, bleiben 2.400 Euro Spielraum — nicht alles davon sollte in die Rate fließen.
Der Budgetrechner ist bewusst schlank: Er fokussiert auf die Tragbarkeit aus Ihrem Haushalt — nicht auf Grunderwerbsteuer je Bundesland oder KfW-Kombinationen. Typische Eingaben und Ergebnisse:
Die Bank prüft zusätzlich alle Verbindlichkeiten, Puffer und Haushaltsgröße — Orientierung bietet die BaFin zum Immobilienkredit. Ein Rechner ersetzt keine Kreditprüfung.
Typischer Unterschied zur Bank: Institute rechnen oft mit höheren Lebenshaltungskosten pro Kind, künftigen Instandhaltungs-Puffern und allen Konsumentenkrediten. Ihr Budgetrechner-Ergebnis ist deshalb eher Obergrenze als Zusage — im Ratgeber Haushaltsrechnung der Bank sehen Sie, welche Posten Banken zusätzlich abziehen.
Die Schritte im Bild entsprechen dem Einstieg: Einkommen, Ausgaben, Rate, Zins und Tilgung ergeben die tragbare Summe.
Ein häufiger Fehler: Die tragbare Kreditsumme mit dem Kaufpreis verwechseln. Banken finanzieren in der Regel den Kaufpreis — Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler) zahlen Sie aus Eigenkapital. Wer 290.000 € Kredit budgetiert und 30.000 € Eigenkapital hat, kommt auf einen Kaufpreisrahmen von rund 320.000 € — aber die Nebenkosten von weiteren ~35.000 € (NRW-Beispiel) müssen zusätzlich flüssig sein.
Nach dem Budget die Nebenkosten im Kaufnebenkosten zum Budget im Nebenkostenrechner ergänzen — oder im Ratgeber Nebenkostenrechner: Kaufnebenkosten berechnen vertiefen.
Ein Paar mit 4.200 € netto monatlich, fixen Ausgaben von 1.800 € und einer gewünschten Maximalrate von 1.400 € (Puffer für Leben und Instandhaltung). Annahme: 3,8 % Sollzins, 2,0 % Tilgung, 30.000 € Eigenkapital für Kaufpreis:
| Größe | Wert (Beispiel) | Hinweis |
|---|---|---|
| Nettoeinkommen | 4.200 €/Monat | 2 Personen |
| Fixe Ausgaben | 1.800 €/Monat | Ohne künftige Rate |
| Max. Rate | 1.400 €/Monat | Freier Spielraum: 2.400 € − 1.400 € |
| Tragbare Kreditsumme | ≈ 289.000 € | Bei 3,8 % / 2 % Tilgung |
| Kaufpreisrahmen | ≈ 320.000 € | Mit 30.000 € EK für Kaufpreis |
| Nebenkosten extra | ≈ 35.000 € | NRW-Beispiel — separat aus EK |
Beispielrechnung Juni 2026 — exakte Werte im Budgetrechner prüfen.
Interpretation: Das Paar kann theoretisch 320.000 Euro Kaufpreis stemmen — braucht aber zusätzlich ca. 35.000 Euro Nebenkosten aus Eigenkapital. Von 30.000 Euro Eigenkapital für den Kaufpreis und 35.000 Euro Nebenkosten fehlen 5.000 Euro, bevor Instandhaltungs-Reserve und Bank-Puffer bedacht sind. Das Budget wirkt groß, das Eigenkapital knapp.
Zweites Szenario — Single, 2.800 € netto: Fixe Ausgaben 1.200 €, Maximalrate 900 €, 3,8 % Zins, 2 % Tilgung, 15.000 € Eigenkapital → tragbare Kreditsumme ca. 186.000 €, Kaufpreisrahmen ca. 201.000 €. Nebenkosten NRW extra ca. 22.000 Euro — für Erstkäufer oft der Engpass, nicht die Rate allein.
Praxisnah: Im Praxisbeispiel Eigentumswohnung in Dortmund sehen Sie, wie ein Single mit begrenztem Eigenkapital den Finanzierungsrahmen strukturiert — vergleichbar für Erstkäufer mit klarer Obergrenze.
Um Ihre künftige Tragfähigkeit und die genaue Monatsrate inklusive staatlicher Zinsvorteile (wie z. B. KfW-Förderprogramme) live zu ermitteln, können Sie Ihre Monatsrate inklusive KfW-Förderung live berechnen.
Die Szenarien zeigen, wie sensibel der Kaufpreisrahmen am Nettoeinkommen hängt — bei gleicher Rate-Quote entstehen schnell 50.000 Euro Unterschied. Ein Paar mit 4.200 Euro netto liegt deutlich über einem Single mit 2.800 Euro — nicht nur wegen des zweiten Gehalts, sondern weil fixe Ausgaben pro Person nicht linear steigen.
Bei 1.400 € Maximalrate und 2 % Tilgung sinkt die tragbare Kreditsumme bei 4,3 % statt 3,8 % Sollzins von ca. 289.000 € auf ca. 272.000 € — rund 17.000 € weniger Finanzierungsrahmen. Deshalb im Budgetrechner immer ein stress-Szenario mit +0,5 % Zins durchrechnen.
Bei +1,0 % Zins (4,8 %) sinkt die Kreditsumme weiter auf ca. 256.000 € — über 30.000 Euro weniger als bei 3,8 %. Wer nur den günstigsten Zins im Kopf hat, sucht Objekte außerhalb des realistischen Budgets.
Das Video ordnet ein, warum Budget und Eigenkapital vor der Objektsuche geklärt werden sollten — nicht erst nach dem ersten Besichtigungstermin.
| Rechner | Was er zeigt | Wann nutzen |
|---|---|---|
| Budgetrechner | Obergrenze aus Haushalt | Vor der Objektsuche |
| Nebenkostenrechner | Grunderwerbsteuer, Notar, Makler | Eigenkapitalbedarf für NK |
| Immobilienfinanzierungsrechner | Konkretes Objekt inkl. Förderung | Nach Budget + bei Exposé |
Typischer Funnel: Budgetrechner → Nebenkostenrechner → Immobilienfinanzierungsrechner mit konkretem Kaufpreis und Förderbausteinen.
Er leitet aus Nettoeinkommen, laufenden Ausgaben, Eigenkapital und Annahmen zu Zins und Tilgung eine tragbare Kreditsumme und einen Kaufpreisrahmen ab — als Obergrenze vor der Objektsuche.
Der Budgetrechner ist Ihr Vorsorge-Tool vor der Suche. Die Bank rechnet intern mit eigenen Puffern und allen Verpflichtungen — das Ergebnis kann niedriger ausfallen. Der Ratgeber Haushaltsrechnung Bank erklärt die Banklogik im Detail.
In der Regel nicht im Kaufpreisrahmen — Grunderwerbsteuer, Notar und Makler zahlen Sie meist aus Eigenkapital. Deshalb nach dem Budget die Nebenkosten separat im Nebenkostenrechner ergänzen und prüfen, ob Ihr Eigenkapital für Kaufpreis und Nebenkosten zusammen reicht.
Typisch mindestens die Kaufnebenkosten plus einen Puffer — oft 10 bis 20 % des Kaufpreises gesamt. Weniger Eigenkapital erhöht die Rate und schmälert die Bankchancen.
Der Budgetrechner liefert die Obergrenze aus Ihrem Haushalt. Der Immobilienfinanzierungsrechner rechnet ein konkretes Objekt inklusive Nebenkosten, Förderung und Finanzierungsplan — ideal nach der ersten Budgetklärung.
Klären Sie Ihr Budget, bevor Sie suchen — und planen Sie Nebenkosten separat ein. Ein stress-Szenario mit +0,5 % Zins schützt vor zu optimistischen Annahmen.
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