Immobilienfinanzierung
in Münster

Ihr Traum vom Eigenheim im Münsterland

Münster ist mehr als nur eine Fahrradstadt. Als begehrter Studentenstandort bietet die Stadt eine hohe Lebensqualität und extrem wertstabile Immobilien. Zwar sind die Einstiegspreise höher als im Umland, doch die historische Wertentwicklung zeigt: Investieren in Münster lohnt sich.

Wertsteigerung

Hohe Nachfrage sichert langfristigen Werterhalt Ihrer Immobilie.

Lebendige Stadt

Attraktiv für Familien und Investoren durch die Universität.

Hohe Lebensqualität

Viel Grün, der Aasee und eine perfekte Infrastruktur.

Fallbeispiel: Verheiratetes Paar mit 2 Kindern plant den Immobilienkauf in Münster

Ausgangssituation

Eine Familie möchte mit ihren 2 Kindern ein Haus kaufen in Münster. Hier sehen Sie das zugrunde liegende Profil.

KAUFPREIS600.000 €
MODERNISIERUNG100.000 €
KAUFNEBENKOSTEN72.000 €
EIGENKAPITAL190.000 €

So setzt sich die Finanzierung zusammen

Wählen Sie Förderungen, um Ihre monatliche Rate zu senken.

Wir haben die optimale Auswahl an Förderungen für Sie ermittelt, um die Zinsen zu minimieren. Sie können dies gerne manuell anpassen.

Bankdarlehen Konditionen

Laufzeit & Zinsbindung anpassen

3.75 %
Sollzins p.a.
~ 866 € / Mo.
5 J10 J15 J20 J25 J

Schnell-Anpassung

600.000 €
72.000 €
190.000 €
Gesamtinvestition(Kaufpreis + 172.000 € Zusatzkosten)
772.000 €
- Eigenkapital190.000 €
Finanzierungsbedarf Ihr benötigtes Darlehen
582.000 €
Eigenkapital
190.000 €
Förderdarlehen
395.000 €
~ 1.396 € / Mo.
10 Jahre Zinsbindung
Bankdarlehen
187.000 €
~ 866 € / Mo.
3.75% Zins • 15 Jahre
Gesamtbedarf772.000 €

Ihre monatliche Rate

2.262 €
Ø 2.86% Mischzins

inkl. Tilgung & Zinsen

Ohne Förderungen:2.695 €
Mischzins (ohne Förd.):3.75%
Sie sparen 433 € / Monat

* Alle Angaben ohne Gewähr. Diese Berechnung dient als Orientierungshilfe und stellt kein verbindliches Finanzierungsangebot dar.

Optimale Förderauswahl

Wir haben automatisch die Kombination aus Förderungen vorausgewählt, die zum niedrigsten durchschnittlichen Zinssatz führt. Sie können diese Auswahl jederzeit manuell anpassen.

Niedriger Bankzins

Je höher Ihr Eigenkapital im Verhältnis zum Immobilienwert (Beleihungsauslauf/LTV), desto niedriger ist in der Regel der Bankzins. Ein niedrigerer LTV signalisiert der Bank ein geringeres Risiko.

Was ist die Zinsbindung?

Die Zinsbindung ist der Zeitraum, für den der Zinssatz Ihres Kredits festgeschrieben ist. Eine längere Zinsbindung bietet mehr Planungssicherheit, während eine kürzere Bindung oft günstigere Zinsen ermöglicht.

Monatliche Rate

Die monatliche Rate ist eine Annuität und setzt sich aus Zinsen und der Tilgung zusammen. Mit jeder Zahlung sinkt Ihre Restschuld, wodurch der Zinsanteil abnimmt und der Tilgungsanteil steigt.

Der Mischzins

Der Mischzins ist der gewichtete Durchschnitt aller Zinssätze Ihrer verschiedenen Kredite (Bankdarlehen, Förderungen, Ratenkredite). Er zeigt Ihnen die tatsächlichen Zinskosten Ihrer gesamten Finanzierung.

Ratenkredit für Nebenkosten

Kaufnebenkosten & Eigenkapital

Kaufnebenkosten wie Notar, Grunderwerbsteuer und Makler müssen meist aus eigenen Mitteln gezahlt werden, da Banken diese oft nicht mitfinanzieren. Ihr Eigenkapital deckt daher zuerst diese Kosten.

Restschuld & Anschlussfinanzierung

Nach Ablauf der Zinsbindung (z.B. 15 Jahre) bleibt oft eine Restschuld. Für diesen Betrag wird dann eine Anschlussfinanzierung zum dann aktuellen Marktzins nötig. Eine höhere Tilgung reduziert dieses Risiko.

Effizienzhaus-Standard

Die Effizienzhaus-Stufe beschreibt die energetische Qualität. Je kleiner die Zahl (z.B. 40), desto weniger Energie verbraucht das Haus. Dies ermöglicht oft den Zugang zu besonders günstigen Förderkrediten.

Modernisierung & Werterhalt

Investitionen in Modernisierung (z.B. Heizung, Dämmung) steigern den Wert der Immobilie. Viele Banken berücksichtigen wertsteigernde Maßnahmen positiv bei der Zinsgestaltung.

Berechnung Finanzierungsbedarf

Angaben ohne Gewähr

Wir versuchen nach bestem Wissen und Gewissen, diese Daten immer aktuell und richtig zu halten, können aber für die Richtigkeit nicht garantieren. Falls Ihnen ein Fehler auffällt, melden Sie sich gerne per E-Mail bei uns: Team@kreditimmo.de

Die nächsten Schritte für Ihre Finanzierung

Eigene Immobilienfinanzierung planen

Nutzen Sie unser kostenloses und unverbindliches Tool für eine individuelle Immobilienfinanzierung Berechnung inkl. aller Förderungen.

  • Sofortiges Ergebnis
  • Automatische Förder-Prüfung

Experten fragen

Keine Lust unser Tool zu nutzen oder eine komplexe Situation? Unsere Experten kennen sich bestens aus und klären alle Details gerne persönlich mit Ihnen.

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MONATLICHE RATE
2.262 €- 433 € gespart
MISCHZINS2.86 %