Wie Sie den Hauskauf ohne Eigenkapital finanzieren können — auch ohne große Ersparnisse.
Viele zukünftige Eigenheimbesitzer stehen vor der Herausforderung, dass sie zwar ein gutes Einkommen haben, aber noch nicht genügend Eigenkapital ansparen konnten. Die gute Nachricht: Ja, eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist möglich!
Bei der sogenannten 100%-Finanzierung wird der gesamte Kaufpreis der Immobilie von der Bank finanziert. Sie bringen in diesem Fall lediglich die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, ggf. Makler) aus eigenen Mitteln auf.
Ihre Finanzierung mit unserer Expertise starten: Eine 100%- oder sogar 110%-Finanzierung erfordert tiefes Marktwissen und hervorragende Bankkontakte. Als erfahrene Finanzierungsvermittler analysieren wir Ihre Ausgangslage präzise und wissen genau, welche Kreditinstitute auch ohne Eigenkapital attraktive Konditionen bieten. Starten Sie Ihre Immobilienfinanzierung mit uns – wir begleiten Sie von der ersten Berechnung bis zur zielgenauen Kreditzusage.
Sollten Sie auch die Nebenkosten nicht aus eigener Tasche zahlen können, spricht man von einer 110%-Finanzierung (oder Vollfinanzierung). Hierbei übernimmt die Bank sowohl den Kaufpreis als auch die anfallenden Nebenkosten. Dies ist zwar anspruchsvoller in der Umsetzung, aber mit der richtigen Struktur und Vorbereitung durchaus realisierbar.
Ohne Eigenkapital verschiebt sich der Fokus der Bank vollständig auf Ihre laufende Tragfähigkeit. Entscheidend ist nicht nur das Bruttoeinkommen, sondern der Betrag, der nach Abzug aller Verpflichtungen übrig bleibt. Dazu zählen bestehende Kredite, Unterhaltszahlungen, Leasingverträge und ein realistischer Puffer für Reparaturen, Instandhaltung und steigende Nebenkosten. Wer monatlich weniger als 10 bis 15 Prozent seines Nettoeinkommens als freien Spielraum übrig hat, gerät schnell in die kritische Zone — selbst wenn die Rate rechnerisch gerade noch passt.
Planen Sie deshalb nicht nur den Kaufpreis, sondern auch die Kaufnebenkosten und erste Renovierungsarbeiten ein. Mit unserem Nebenkostenrechner erhalten Sie schnell eine realistische Größenordnung für Notar, Grunderwerbsteuer und Makler. Wer die Nebenkosten nicht aus eigener Tasche zahlen kann, braucht eine 110%-Finanzierung — das ist möglich, aber deutlich anspruchsvoller in der Umsetzung.
Eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist grundsätzlich teurer als ein Kauf mit 20 oder 30 Prozent Eigenmitteln. Banken sehen ein höheres Ausfallrisiko und reagieren häufig mit strengeren Beleihungsgrenzen, kürzeren Zinsbindungen oder leicht höheren Zinsaufschlägen. Das bedeutet nicht automatisch, dass der Weg unattraktiv ist — aber Sie sollten die Konditionen vergleichen und verstehen, warum sie von Standardfinanzierungen abweichen.
Typische Fehler sind ein zu optimistischer Kaufpreis, unterschätzte Nebenkosten oder fehlende Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben nach dem Einzug. Gerade ohne Eigenkapital sollten Sie mindestens drei bis sechs Monatsraten als Notgroschen vorhalten, bevor Sie unterschreiben. Mehr Hintergrund dazu finden Sie in unserem Ratgeber zum Hauskauf mit wenig Eigenkapital.
Eine Finanzierung ohne Eigenkapital erfordert Verhandlungsgeschick und einen exzellenten Marktüberblick. Wir bewerten Ihre Ausgangslage, prüfen gezielt Banken, die solche Finanzierungen anbieten, und beziehen mögliche staatliche Förderungen in das Konzept mit ein.
Lassen Sie uns gemeinsam prüfen, welche Möglichkeiten Ihnen offenstehen.